Får man utdelning på fonder?

Vad innebär ens utdelning?

Först och främst, vi börjar med vad utdelning innebär. Det är när du som aktieägare får en del av vinsten från bolaget du äger aktier i. Utdelningens storlek föreslås av bolagets styrelse och beslutas på bolagets årsstämma. En utdelning, eller direktavkastning, kan bland annat vara pengar eller fler aktier i bolaget.

Fonder med utdelning

Du som har läst på lite mer vet kanske att det också finns fonder med utdelning (utdelande fonder). Men det finns det inte många. Före 2012 var de betydligt fler och minskningen beror på ändrade skatteregler. Enkelt beskrivet är det inte längre fördelaktigt för svenskregistrerade fondbolag att ge utdelning till spararna. Därtill måste sparare skatta 30 procent på utdelning från fonder. Ett tungt skäl till att många privatpersoner väljer bort fonder med utdelning.

Utdelningsfonder

Ett annat begrepp är utdelningsfonder. Här handlar det om att fondbolag – eller fondsparare – gör ett strategiskt val att investera i fonder med bolag som ger utdelning till aktieägarna. Utdelningsfonder har ofta aktieinnehav i äldre, stabila bolag där prioriteten inte är att växa och återinvestera vinsten i verksamheten. Vinsten för spararen är då inte främst att själva aktien ökar i värde, utan att bolagets vinst fördelas som utdelning. Du som sparar får ta del av utdelningen genom att den återinvesteras i fonden.

Ytterligare en variant är högutdelande fonder. Det är fonder med inriktning på aktier i bolag med hög utdelning till aktieägarna.

Skillnad på utdelning mellan fonder och aktier

Om du sparar i aktier kan du alltså få en årlig utdelning. Vad händer då om du istället äger andelar i fonder vars aktier ger utdelning? Då ser fondförvaltaren till att utdelningen återinvesteras i fonden. Det kallas ackumulerande fonder och är så de allra flesta fonderna fungerar idag.

Skillnaden för dig som sparare:

• Om du äger aktier i ett bolag får du utdelningen utbetald direkt till dig.
• Du avgör själv vad du vill göra med utdelningen. Om du äger andelar i en fond med aktier i ett bolag som ger utdelning ser du aldrig vinsten i form av en utdelning. Vinsten får du ta del av genom att ditt fondägande ökar i värde.

Fördelar och nackdelar med utdelning som fondsparare

För dig som fondsparare finns några fördelar med att ta del av aktieutdelningen ”indirekt”.

• Med ett långsiktigt sparande där aktieutdelningen återinvesteras i fonden kan du dra nytta av ränta på ränta-effekten.
• Utdelningen beskattas enbart via den årliga schablonskatten på investeringssparkonto eller kapitalförsäkring om 0,12 procent.
• Med aktieinnehav via fonder slipper du betala avgift, courtage, vid köp av aktier.

Nackdelar då? Om du ser dig som en aktiv sparare och själv vill välja vad du gör med utdelningen, så ger fondsparandet inte den valmöjligheten. Men om du sparar långsiktigt och inte har så mycket tid eller intresse för sparandet är det knappast en nackdel. Då är du kanske mest angelägen om att utdelningen kommer dig tillgodo. Och det gör den genom återinvestering i fonden.

Anpassa dina fonder efter ditt sparande

Hur just du lägger upp ditt fondsparande avgörs av en massa olika saker. Vad sparar du till? Hur långsiktigt vill du spara? Hur intresserad är du av ditt sparande? Vilken risknivå passar dig? Med Levler är det enkelt att komma igång med fondsparande. I vår Fondbutik hittar du färdiga fondpaket anpassade efter olika typer av sparande och sparmål.

Kom ihåg att hos Levler får du 25 procent rabatt på alla fonders förvaltningsavgift.

Ladda ned appen och börja ditt fondsparande idag! Hämta appen till iPhone eller Android.

*Gäller på förvaltningsavgiften