Så bygger du en portfölj med både fonder och aktier

Hur bygger man en portfölj med aktier och fonder?

När många söker efter hur man ska bygga en portfölj med aktier och fonder handlar det ofta om att hitta rätt balans mellan avkastningsmöjligheter och riskspridning. Fonder och aktier fyller olika funktioner i en portfölj och kan därför komplettera varandra.

Fonder används ofta som en stabil grund eftersom de ger exponering mot många bolag i en enda investering. Aktier ger samtidigt möjlighet att själv välja företag, branscher eller teman som du vill spara i.

För många sparare är det vanligt att börja med en bred fondportfölj och därefter komplettera med aktier. Det kan göra portföljen mer diversifierad samtidigt som du får möjlighet att påverka delar av innehavet själv.

Hur stor andel som bör ligga i fonder respektive aktier beror på flera faktorer, bland annat din sparhorisont, risknivå och hur aktiv du vill vara i ditt sparande. Det finns ingen fördelning som passar alla, men en kombination av fonder och aktier är ett vanligt sätt att bygga en långsiktig portfölj.

Varför kombinera fonder och aktier?

En fond- och aktieportfölj kan ge flera fördelar. Fonder gör det enkelt att sprida sparandet över många bolag, marknader och ibland även tillgångsslag. Det minskar beroendet av enskilda aktier.

Aktier ger samtidigt mer kontroll. Du kan välja specifika bolag, branscher eller teman som du vill ha extra exponering mot. Vill du fördjupa dig i aktiedelen kan du läsa mer om hur du bygger en aktieportfölj. Det kan göra sparandet mer personligt, men kräver också att du följer upp innehaven över tid.

Genom att kombinera båda kan du få:

• bred riskspridning genom fonder
• möjlighet att välja egna aktier
• bättre balans mellan enkelhet och kontroll
• ett sparande som går att anpassa över tid

Hur många fonder och aktier ska man ha?

Det finns inget exakt svar på hur många fonder och aktier man ska ha. Det viktigaste är att portföljen blir tillräckligt spridd, men fortfarande enkel att förstå och följa upp.

För många sparare kan en rimlig start vara:

• 2–5 breda fonder som bas
• 10–15 aktier som komplement, om du vill välja egna bolag

Fonderna kan till exempel ge exponering mot Sverige, globalt sparande eller olika marknader. Aktierna bör gärna vara spridda över flera branscher, så att portföljen inte blir för beroende av ett fåtal bolag eller en enskild sektor.

Har du för få innehav kan risken bli hög. Har du för många kan portföljen bli svår att överblicka. En bra tumregel är därför att bara ha så många innehav att du förstår varför de finns i portföljen.

Exempel på portfölj med fonder och aktier

Ett exempel på portfölj kan vara att använda fonder som bas och aktier som komplement. Exemplen nedan är inte rekommendationer, utan visar olika sätt att tänka beroende på hur enkel eller aktiv du vill att portföljen ska vara.

Exempel 1: Enkel basportfölj

• 80 procent fonder
• 20 procent aktier

Det här kan passa dig som vill ha ett enkelt sparande med bred riskspridning, men ändå vill välja några egna aktier.

Exempel 2: Balanserad fond och aktieportfölj

• 60 procent fonder
• 40 procent aktier

Det här kan passa dig som vill kombinera en stabil fondbas med en större andel egna aktieval.

Exempel 3: Mer aktiv portfölj

• 40 procent fonder
• 60 procent aktier

Det här kan passa dig som har större intresse för aktier och vill lägga mer tid på att följa bolag, rapporter och marknaden.

Din egen fördelning bör alltid utgå från din ekonomi, sparhorisont och risknivå.

Så bygger du portföljen steg-för-steg

Börja med att bestämma syftet med sparandet. Sparar du till pension, bostad, barn eller ett annat långsiktigt mål? Ju längre sparhorisont du har, desto större risk kan du ofta ta, eftersom du har mer tid att hantera svängningar på börsen.

Nästa steg är att välja basen. För många är breda fonder ett enkelt sätt att komma igång. Därefter kan du lägga till aktier i bolag du förstår och vill följa över tid.

Ett enkelt upplägg kan vara:

1. Bestäm hur stor del som ska ligga i fonder.
2. Välj en bred fondbas.
3. Komplettera med aktier från olika branscher.
4. Månadsspara regelbundet.
5. Följ upp portföljen några gånger per år.

Det viktigaste är att portföljen passar din vardag. Ett sparande som är enkelt att fortsätta med är ofta bättre än ett avancerat upplägg som du inte orkar följa.

Vanliga misstag när du bygger portfölj

Ett vanligt misstag är att välja för många liknande fonder. Om flera fonder äger ungefär samma bolag får du inte så mycket extra riskspridning som du kanske tror.

Ett annat misstag är att lägga för stor del av portföljen i några få aktier. Det kan ge högre risk, särskilt om aktierna tillhör samma bransch.

Undvik också att ändra portföljen för ofta. Ett långsiktigt sparande behöver inte justeras varje gång marknaden rör sig. Se hellre över portföljen regelbundet och gör förändringar när din situation eller strategi förändras.

Bygg din portfölj med aktier och fonder hos Levler

Hos Levler kan du handla både aktier och fonder på samma plattform och bygga en portfölj utifrån dina mål och förutsättningar. Du kan välja breda fonder som bas, komplettera med egna aktier och följa ditt sparande över tid.

Oavsett om du vill hålla portföljen enkel eller vara mer aktiv i dina val finns verktygen för att komma igång hos Levler.