Så sparar du till kontantinsatsen

Vad är en kontantinsats, och varför just 10 procent?

Kontantinsatsen är den del av bostadsköpet som inte finansieras med bolån. Hur den delen finansieras beror på dina förutsättningar och bankens kreditprövning. Sedan 1 april 2026 gäller en ny lag om begränsning av bostadskrediter. Den höjer bolånetaket vid ett bostadsköp från 85 till 90 procent av bostadens marknadsvärde.

Bolånetaket är ett tak, inte ett löfte om hur mycket banken lånar ut. Banken kan bevilja ett lägre lån, och om den värderar bostaden lägre än köpeskillingen behöver en större del finansieras utanför bolånet. Före den 1 april 2026 var bolånetaket 85 procent.

Bolån över 70 procent av bostadens värde ska normalt amorteras med minst 2 procent per år. Över 50 och upp till 70 procent är kravet minst 1 procent. Ett tidigare extra amorteringskrav togs bort den 1 april 2026. Amortering och bankens kreditprövning påverkar därför hur stort månatligt utrymme köpet kräver, även om de inte ändrar själva bolånetaket.

Hur mycket blir kontantinsatsen i kronor?

När du har bankens preliminära värdering och lånebesked kan du räkna fram beloppet. Om bolånet täcker 90 procent av ett köp på 2 500 000 kronor återstår 250 000 kronor att finansiera på annat sätt.

Hur lång tid har du på dig?

Först behöver du veta hur långt fram köpet ligger. Ligger köpet inom tre år är sparandet relativt sett kortsiktigt, en tidsram som guiden om kortsiktigt sparande anger som ungefär tre månader till tre år. Med minst fem år kvar handlar det i stället om ett mer långsiktigt sparande. Vid en spartid mellan tre och fem år blir både tidpunkten för köp och utrymmet för värdeförändringar viktiga i valet av sparform.

Ett sätt att räkna är att dela målbeloppet med antalet månader. Fem år är 60 månader, så 200 000 kronor blir ungefär 3 300 kronor i månaden. Samma summa på tre år blir cirka 5 600 kronor. I beräkningen ingår varken ränta eller avkastning. Om beloppet är större än utrymmet i månadsbudgeten visar kalkylen att tidsplanen, målbeloppet eller den övriga finansieringen behöver ändras.

Var ska pengarna ligga medan du sparar?

Olika sparformer har olika risk och tillgänglighet. För ett bostadsköp behöver den del som ska betalas vid affären vara tillgänglig när den behövs.

Ett sparkonto har ingen marknadsrisk och kan därför ge ett tryggare och mer förutsägbart belopp än fonder, men räntan kan förändras. Sparkontot via Levler har fria insättningar och uttag och ingen bindningstid. Du öppnar kontot via Levler, medan Borgo AB (publ) tillhandahåller det. Dina insättningar skyddas av den statliga insättningsgarantin med upp till 1 150 000 kronor per person och institut. Om du har pengar hos Borgo via flera tjänster räknas de ihop inom samma garanti. Räntan betalas ut varje månad, och den aktuella nivån finns här.

Fonder kan ge högre avkastning än ett sparkonto men innebär också att värdet kan sjunka, även när pengarna ska användas. Tidshorisont, hur du klarar en värdeminskning och hur låst köpdatumet är påverkar därför riskbedömningen. En jämförelse mellan alternativen finns i guiden om bästa sparformen.

Historisk avkastning är inte en garanti för framtida utveckling.

Sätt att planera månadssparandet

1. Separat buffert. En buffert kan minska risken att oväntade utgifter behöver tas från bostadssparandet. I vår guide om att spara till buffert hittar du olika sätt att beräkna hur stor bufferten kan vara.
2. Automatisk överföring. Med ett fast månadsbelopp blir sparandet en återkommande utgift i stället för det som råkar bli kvar. Via Levler kan månadssparande registreras med autogiro. Fler upplägg finns i vår guide om månadssparande, och räkneexempel finns i hur mycket man kan spara varje månad.
3. Separat uppföljning. Ett eget konto för bostadsmålet gör det lättare att se hur stor del av målbeloppet som återstår. Det är en organisatorisk uppdelning, inte en rekommendation om sparform.

Vanliga frågor

Gäller kravet på minst 10 procent även om jag utökar mitt befintliga bolån?

Nej. Gränsen på 90 procent gäller när du köper en bostad. För tilläggslån, alltså när ett befintligt bolån utökas, får det totala bolånet efter utökningen vara högst 80 procent av bostadens aktuella marknadsvärde. Det betyder inte att 20 procent måste finnas som nya sparade pengar, eftersom skillnaden också kan bestå av eget kapital som redan finns i bostaden.

Kan jag månadsspara till sparkontot?

Ja. Via Levler kan du registrera ett månadssparande till sparkontot med autogiro. Själva sparkontot hos Borgo via Levler har ingen separat avgift.

Spara med Levler

På vår sida om sparkonto finns aktuell ränta, villkor och information om insättningsgarantin. Där ser du också hur enkelt du lägger upp ett månadssparande för ett eget sparmål.